部分銀行存款利率剛上浮又下調 利差收窄成主因 本文來源于:華龍網-重慶商報 發(fā)布時間:2015-3-10 央行降息不到一周,部分股份制商業(yè)銀行的存款利率就上演了先升后降的“過山車”行情,掀起了第二輪存款利率價格戰(zhàn)。昨日,商報記者調查發(fā)現,浙商銀行、渤海銀行和恒豐銀行,一年期存款利率在全面上浮到3.25%幾天后,又回調到3%,其他相應期限也隨之調整。商業(yè)銀行人士認為,存貸利差收窄可能是回調主因。3銀行一浮到頂后回調 央行降息不到一周,積極宣布上浮到頂的銀行又開始整齊劃一的回調利率。近日,浙商銀行、渤海銀行和恒豐銀行均下調了存款利率。2月28日晚間,央行宣布降息后,恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行等在當晚就宣布將存款利率一浮到頂,成功“搶占頭條”。 昨日,商報記者在浙商銀行和渤海銀行官網上看到,這2家銀行網站公布的“自2015年3月6日起執(zhí)行”的存款利率表顯示,1年期存款利率為3%。央行降息后1年期存款基準利率為2.5%,若按照這2家銀行此前宣布的上浮30%,應為3.25%,可見此時兩家銀行已經回調0.25個百分點。此外,上述兩家銀行其他存款項目也相應調整:活期存款利率由0.455%下調至0.42%,3個月期由2.73%下調至2.52%,半年期由2.99%下調至2.76%,2年期由4.03%下調至3.72%,3年期由4.875%下調至4.5%。5年期利率,浙商銀行由5.4%下調至5%,渤海銀行維持原來的4.50%不變。 恒豐銀行也于3月5日起也全面回調存款利率。商報記者從該行官網上看到,除了5年期定存利率為5.225%不變之外,包括活期的其余檔期利率下調后與浙商銀行、渤海銀行一致。從數據可以看出,五年期除外,恒豐銀行、浙商銀行和渤海銀行其他期限存款利率由上浮30%調整為上浮20%。至此,這3家銀行執(zhí)行的新利率,與多數股份制銀行和城商行處于同一利率水平。 此前,將存款利率一浮到頂的還有本土兩大商業(yè)銀行重慶銀行和重慶三峽銀行。目前,重慶銀行和重慶三峽銀行的存款利率仍然維持一浮到頂。 部分銀行賠本賺吆喝 “銀行利率下調也有自己的苦衷!笔袃纫淮笮蜕虡I(yè)銀行個金部負責人分析,銀行上浮還是下調利率主要是考慮利率支出的成本問題。銀行存貸差越來越小,利潤越來越薄,賠本賺吆喝不能成為長久之舉!百Y金成本壓力太大,五年期的存款利率上浮后年利率為5.4%多,而房貸利率為5.9%,如果再打個九折,基本上就倒掛,無利可圖!笔袃攘硪患疑虡I(yè)銀行人士舉例說,利潤最大化是商業(yè)銀行的效益目標,從盈利角度來考慮銀行會適時調整存款利率定價,不能再任性下去。市內一股份制銀行資金部人士坦言,銀行越來越意識到單純的上浮到頂已經沒有意義,拼利率并非長遠之計,更多的是差異化發(fā)展,如何用自己的優(yōu)勢與特長來綁定客戶。 觀察 新常態(tài):存款利率高頻次差異化調整 多名專家在接受商報記者采訪時認為,隨著存款利率上浮空間的進一步放開,將定價權更多地交還給銀行,未來居民存款貨比三家將成為常態(tài)。 “存款利率高頻次、差異化的調整,將成為利率市場化進程中的 新常態(tài) !敝袊嗣翊髮W重陽金融研究院客座研究員董希淼認為,未來,有些銀行可能繼續(xù)吸收高成本的各類存款,有些可能會對小額存款賬戶進行收費。華夏銀行發(fā)展研究部戰(zhàn)略室負責人楊馳預計,存款差異化定價的趨勢將更加明顯,越來越多的銀行將放棄“一浮到頂”的存款定價策略,轉而根據自身的負債成本和客戶結構靈活定價。不同銀行、不同地區(qū)之間的存款定價差別將會越來越大。 全金融搜索平臺融360銀行存款分析師葉青分析說,目前市場資金保持充裕,這將進一步引導利率下行。而降息后,銀行獲取資金成本進一步降低,所以整體利率水平下降也在情理之中。 中央財經大學銀行業(yè)中心主任郭田勇在接受商報記者采訪時表示,伴隨存款利率上浮空間的擴大,銀行掌握了更多的定價權,不同銀行存款利息將產生差別。在郭田勇看來,伴隨央行利率上浮幅度繼續(xù)擴大,各個銀行的利率應該出現更多的差異化。同時,銀行間的競爭除了利率之外,還有其他方面的競爭,比如銀行的服務、資金的安全等。 建行總行行長張建國近日表示,利率市場化已經到了“臨門一腳”的關鍵時候。有報道稱,存款保險制度或將于今年5月正式運行。在銀行人士看來,存款保險制度的建立是存款利率完全放開,利率上限取消這一驚險一躍的必要條件。 浙商銀行和渤海銀行: 活期存款利率由0.455%下調至0.42%,3個月期由2.73%下調至2.52%,半年期由2.99%下調至2.76%…… 恒豐銀行: 除了5年期定存利率為5.225%不變之外,包括活期的其余檔期利率下調后與浙商銀行、渤海銀行一致…… 理財 存款貨比三家 理財產品揚長避短 “央行允許銀行存款利率可浮動后,各家銀行要相互比較、觀望其他銀行利率水平,同時還要根據本行資金緊張程度、貸款利率的定價能力等來臨時調整掛牌存款利率。銀行利率自主權更大,利率調整頻率也會更快!敝貞c銀行理財師楊蕊煉提醒儲戶,存款時應貨比三家,不應任憑定存跟隨系統(tǒng)默認的“到期自動轉存”。如果客戶選對銀行到一浮到頂的銀行存款,其二、三年期定存收益比降息前還高。重慶銀行近期推出的幸福存產品利率仍維持降息前的5.4%水平,10000元本金每年能收到540元的利息,是一年期定期存款的166%,而且該產品可以選擇按月、按季或按年付息。 此外,降息后首期國債發(fā)行利率也出現了下調。日前財政部發(fā)布公告表示,決定發(fā)行2015年憑證式(一期)國債。本期國債最大發(fā)行總額300億元,其中,3年期180億元,票面年利率4.92%;5年期120億元,票面年利率5.32%。發(fā)行期為3月10日至19日。對比去年11月10日至19日發(fā)行的2014年憑證式(四期)國債,3年期和5年期利率均有下降。此外,我市各家銀行新推出的一輪理財產品收益率均有所下滑。楊蕊煉提醒,降息通道下,市民投資宜揚長避短,提前鎖定高收益。風險承受力強的客戶可以適當配置偏股票型基金。 |
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