|
風控和改革貫穿銀行業(yè) 2012年十大金融事件出爐 發(fā)布時間：2012-12-28 “銀行業(yè)積極服務實體經(jīng)濟；全行業(yè)開展‘不規(guī)范經(jīng)營'專項治理整頓；央行首次雙向擴大存貸款利率浮動區(qū)間，利率市場化改革加速……”12月27日，由中國銀監(jiān)會和中國銀行(2.94,-0.01,-0.34%)業(yè)協(xié)會共同評選出的2012年中國銀行業(yè)十件大事出爐。
巧合的是，同天，中國銀行也在北京發(fā)布了2012年國際金融十大新聞，包括美國財政懸崖、發(fā)達經(jīng)濟體相繼量化寬松、中國金融改革提速、中國香港金管局入市干預、LIBOR操縱丑聞、人民幣國際化加速等均入選。
2012年即將過去，但是在2012年發(fā)生的重大金融事件，卻著實影響著商業(yè)銀行未來幾年的發(fā)展趨勢。
推動巴Ⅲ實施
2013年正在走來，國內商業(yè)銀行業(yè)即將開始實施新的中國版資本監(jiān)管協(xié)議。在銀監(jiān)會及銀行業(yè)協(xié)會評選出的銀行業(yè)十大事件中，銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》就是當選者之一。
在美國金融危機之后，國際監(jiān)管組織開始尋找和反思發(fā)生危機的根源，并在巴塞爾委員會等一些機構的領導下，制定了巴塞爾協(xié)議Ⅲ，在制定的過程中，中國銀監(jiān)會參與其中。
2013年1月1日，融合了巴塞爾協(xié)議Ⅱ、Ⅲ，同時也結合了國內銀行業(yè)實際情況制定而成的中國版資本監(jiān)管協(xié)議將正式實施，雖然商業(yè)銀行達到指定考核的時間已經(jīng)有所放松，但資本壓力仍存。
據(jù)銀監(jiān)會12月27日公布的數(shù)據(jù)顯示，截至11月末，中國銀行業(yè)資產(chǎn)總額達到了127萬億，同比增長17.7%。在銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模和貸款規(guī)模不斷擴大的背景下，新資本監(jiān)管協(xié)議的實施，無疑將給商業(yè)銀行帶來壓力。
12月26日，銀監(jiān)會紀委書記杜金富表示，2008年以來，我國信貸每年以8萬億左右規(guī)模的速度遞增，即使以12%的信貸增長速度來測算，未來10年資本的補充壓力仍然較大。
“在現(xiàn)有市場環(huán)境下，依靠頻繁融資來支持資產(chǎn)規(guī)模將不可持續(xù)，銀行業(yè)需要大力發(fā)展資本節(jié)約型業(yè)務，加快資產(chǎn)管理方式的轉變，注重提升非信貸資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例�！倍沤鸶恢赋�。
金融改革加速
此外，金融改革的提速也已經(jīng)讓商業(yè)銀行有了轉型緊迫感。
6月—7月間，央行雙向擴大了存貸款基準利率浮動空間，市場直呼，利率市場化改革加速。
雖然商業(yè)銀行在次日即根據(jù)自身不同的情況設置了相應的存款利率，但是在未來利率市場化加速的背景下，商業(yè)銀行將會面臨著諸多問題。
一位銀行業(yè)人士指出，進入2013年之后，商業(yè)銀行即將對存量貸款重新定價，而2012年央行兩次修訂了存貸款基準利率浮動空間，那么，2013年，利差有可能會進一步收窄。商業(yè)銀行的利率風險，特別是銀行賬戶利率風險可能會繼續(xù)增加，銀行利率風險管理基礎較弱，信息管理系統(tǒng)建設不到位，風險定價能力不足等問題將愈發(fā)凸顯。
此外，隨著外匯占款增量減少帶動基礎貨幣增長放緩，商業(yè)銀行存款增長壓力十足。再加上信托產(chǎn)品、投資理財產(chǎn)品及股票市場分流了資金，商業(yè)銀行的負債管理將越來越難，近期有償吸收存款事件的不斷曝光即為例證。
除了利率市場化改革加速之外，人民幣國際化以及匯率改革也呈現(xiàn)加速狀態(tài)。4月，央行擴大匯率日波動幅度之后，央行授權中國外匯交易中心宣布，自6月1日起銀行間外匯市場完善人民幣對日元的交易方式，發(fā)展人民幣對日元直接交易。而在十大銀行業(yè)事件中，央行調整外匯市場交易規(guī)則，發(fā)展人民幣對多國貨幣直接交易，人民幣跨境結算進程穩(wěn)步推進位列第七。
有市場人士分析，人民幣直接兌換日元是人民幣國際化邁出的重要一步，同時也是在亞太地區(qū)與日本進一步合作，加強人民幣在亞太地區(qū)的影響力，為未來人民幣進一步國際化打下基礎。
與此同時，人民幣離岸市場也在逐步擴大。在中國銀行發(fā)布的2012年國際重大金融事件中，新加坡、倫敦爭做人民幣離岸金融中心，人民幣國際化再上新臺階事件也成功入選。
中國銀行金融研究所副所長宗良指出，離岸中心對于推動主權貨幣國際化的作用不可小覷。新加坡和倫敦如果成為新的人民幣離岸中心，不僅擴大了中國與東盟之間的貿易規(guī)模，同時也將延長人民幣在全球金融市場交易時間，擴大交易規(guī)模。
|