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純網(wǎng)絡銀行來了：沒有分支機構(gòu) 沒有營業(yè)網(wǎng)點 本文來源于：上海證券報 發(fā)布時間：2014-9-30 與阿里小微金服副總裁俞勝法此前預估的“最快9月底獲批”一致，銀監(jiān)會昨日宣布由阿里作為主發(fā)起人的浙江網(wǎng)商銀行獲批籌建。同一時間，由均瑤集團發(fā)起、注冊地在上海自貿(mào)區(qū)的華瑞銀行也拿到了批文。原本牽手均瑤的復星集團，則搖身一變成了網(wǎng)商銀行的第二大股東。半年后，或只需更短的時間，前海微眾銀行和浙江網(wǎng)商銀行這類沒有分支機構(gòu)、也沒有營業(yè)網(wǎng)點的純網(wǎng)絡銀行將成為現(xiàn)實。 復星的選擇：擁抱互聯(lián)網(wǎng) 批文顯示，浙江網(wǎng)商銀行的發(fā)起人股東包括浙江螞蟻小微金融服務集團有限公司、上海復星工業(yè)技術(shù)有限公司、萬向三農(nóng)集團有限公司、寧波市金潤資產(chǎn)經(jīng)營有限公司等，持股比例分別為30%、25%、18%、16%。其他認購不到10%股份企業(yè)的股東資格，由浙江省銀監(jiān)局審核。 阿里小微金服方面對記者表示，網(wǎng)商銀行以互聯(lián)網(wǎng)為主要手段和工具，全網(wǎng)絡化營運。網(wǎng)商銀行會堅持小存小貸的業(yè)務模式，主要滿足小微企業(yè)和個人消費者的投融資需求，具體來說是指主要提供20萬元以下的存款產(chǎn)品和500萬元以下的貸款產(chǎn)品。當然，籌建過程中會按照監(jiān)管層的意見不斷優(yōu)化方案。 阿里的電商一直采取“平臺戰(zhàn)略”，從阿里巴巴、淘寶、天貓等都是如此，未來網(wǎng)商銀行或許也不例外。俞勝法透露：“我們會堅持擴大和更多銀行和金融機構(gòu)的合作，以自身的平臺和技術(shù)為更多金融機構(gòu)服務用戶提供支撐。包括網(wǎng)商銀行自身，也會探索以開放和平臺化的方式去運作�！� 復星集團的掌門人郭廣昌有“中國巴菲特”之稱。復星此番先是和均瑤聯(lián)手申辦民營銀行，獲銀監(jiān)會批準試點，但隨后又選擇與阿里合作。個中反復，既有郭廣昌與馬云私交甚好、以及雙方此前合作創(chuàng)建阿里小貸的因素，也體現(xiàn)了復星對民營銀行路徑的取舍。 復星集團在發(fā)給記者的書面材料中寫道，選擇浙江和網(wǎng)商銀行，是復星從戰(zhàn)略和大局考慮的結(jié)果，體現(xiàn)了復星擁抱互聯(lián)網(wǎng)、擁抱創(chuàng)新。復星認為，如果民營銀行還選擇走過去傳統(tǒng)銀行的老路，應該是行不通的。 網(wǎng)絡銀行成為民營銀行試點最大看點 在上海交通大學高級金融學院教授錢軍看來，兩家純網(wǎng)絡銀行是否能闖出一條新路，是首批民營銀行試點的最大看點。他認為，阿里和騰訊擁有幾億中國人的消費數(shù)據(jù)和行為偏好數(shù)據(jù)。只要有個人的消費數(shù)據(jù)和支付數(shù)據(jù)，即使沒有收入數(shù)據(jù)，基本還是能準確地預測借款人的還款能力和還款意愿，這在美國是有實證經(jīng)驗的。 在央行杭州中心支行研究處的陳一稀看來，所謂純網(wǎng)絡銀行，一般只有一個辦公地址，既無分支機構(gòu)，也沒有營業(yè)網(wǎng)點，僅以互聯(lián)網(wǎng)絡作為交易媒介，幾乎所有業(yè)務通過網(wǎng)上進行。他曾于去年11月在浙江省金融學會第二屆學術(shù)年會上發(fā)表演講，隨后又撰文闡述他對純網(wǎng)絡銀行的看法。 他表示，阿里在取得銀行牌照之前，其業(yè)務其實已經(jīng)滲透到了銀行傳統(tǒng)的“存、貸、匯”業(yè)務。通過支付寶，實現(xiàn)由“電商”到“匯”；通過阿里小貸，實現(xiàn)了由“匯”到“貸”的業(yè)務。最后，通過余額寶，實現(xiàn)了從“匯”到“存”業(yè)務。獲得銀行牌照，則意味著阿里的“存”、“貸”業(yè)務將徹底打通。 阿里辦銀行，優(yōu)勢不言自明：目前僅淘寶網(wǎng)就有5億注冊用戶，支付寶有8億注冊用戶；阿里小貸已有4年的自主放貸經(jīng)驗，截至今年2月戶均放款4萬元左右，不良率約1%；而通過互聯(lián)網(wǎng)平臺擴張客戶，邊際成本幾乎為零。 某股份制銀行高層對記者表示：“傳統(tǒng)銀行有政府的隱形信用擔保，一般來說民企新辦銀行，儲戶會有顧慮。但阿里剛剛上市，聲譽正佳，既然‘余額寶'都能產(chǎn)生轟動效應，我認為網(wǎng)商銀行會擁有很多‘粉絲'。阿里的難題，是如何服務阿里體系外的商戶，因為這些商戶的數(shù)據(jù)不天然被阿里所擁有。此外，黑客和計算機病毒也需防范�！� 注冊在杭州，網(wǎng)商銀行在經(jīng)營上有無地域限制？監(jiān)管上屬于股份行還是城商行？抑或是特殊類別？知情人士表示，目前僅為獲批籌建，如何監(jiān)管暫未明晰。（記者 高翔） |
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