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傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)手：促進(jìn)農(nóng)村創(chuàng)新發(fā)展 本文來(lái)源于：金融時(shí)報(bào) 發(fā)布時(shí)間：2015-6-19 在當(dāng)前“互聯(lián)網(wǎng)+”國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略加快實(shí)施的新形勢(shì)下，多方市場(chǎng)主體正在以尋常人們想象不到的創(chuàng)新舉措，開(kāi)拓中國(guó)農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融這個(gè)巨大的“藍(lán)�！笔袌�(chǎng)。前不久，記者從“2015中國(guó)農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融論壇”上了解到最新信息，來(lái)自國(guó)家部委、研究院所、互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)和傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)等方面的專家、學(xué)者和業(yè)內(nèi)人士，通過(guò)深入探討和交流達(dá)成共識(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)和傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取取長(zhǎng)補(bǔ)短、共同協(xié)作的發(fā)展戰(zhàn)略，聯(lián)手推動(dòng)農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新發(fā)展，為改變我國(guó)“三農(nóng)”傳統(tǒng)落后的生產(chǎn)方式、生活方式及金融服務(wù)方式提供強(qiáng)大的推動(dòng)力。“四朵金花”開(kāi)拓農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng) 黨的十八屆三中全會(huì)通過(guò)的《中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問(wèn)題的決定》指出，要“完善金融市場(chǎng)體系，發(fā)展普惠金融，鼓勵(lì)金融創(chuàng)新，豐富金融市場(chǎng)層次和產(chǎn)品�！苯衲甑摹墩ぷ鲌�(bào)告》明確提出了“互聯(lián)網(wǎng)+”行動(dòng)計(jì)劃，并將其上升到國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略。 當(dāng)前，由于互聯(lián)網(wǎng)低成本、高效率和無(wú)國(guó)界的特性，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)紛紛以其技術(shù)優(yōu)勢(shì)和平臺(tái)優(yōu)勢(shì)爭(zhēng)先進(jìn)入農(nóng)村金融領(lǐng)域，填補(bǔ)了大量農(nóng)村金融服務(wù)的空白。同時(shí)，長(zhǎng)期服務(wù)“三農(nóng)”領(lǐng)域的“三農(nóng)”服務(wù)商，也紛紛利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)服務(wù)客戶，形成了“三農(nóng)”服務(wù)商、電商平臺(tái)、P2P平臺(tái)和傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)這四類市場(chǎng)主體競(jìng)相開(kāi)拓農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融這片“藍(lán)�！钡男赂窬�。 一是以村村樂(lè)、大北農(nóng)、新希望為代表的“三農(nóng)”服務(wù)商開(kāi)拓農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)。 “三農(nóng)”服務(wù)商在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域深耕多年，積累了豐富的用戶數(shù)據(jù)和客戶資源，憑借客戶信用數(shù)據(jù)的累積優(yōu)勢(shì)，插上互聯(lián)網(wǎng)的翅膀，迅速進(jìn)入農(nóng)村金融服務(wù)商行列，提供了獨(dú)特的農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融模式。 二是以阿里、京東、一畝田、云農(nóng)場(chǎng)為代表的電商平臺(tái)開(kāi)拓農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)。目前，阿里旗下的螞蟻金服在農(nóng)村開(kāi)展B2C、C2C電子商務(wù)，提供支付寶和借唄等互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品；京東商城開(kāi)展B2C電子商務(wù)，提供京東白條產(chǎn)品；一畝田和云農(nóng)場(chǎng)開(kāi)展B2B、B2C電子商務(wù)，分別提供農(nóng)易貸和云農(nóng)寶信貸產(chǎn)品。 大型電商平臺(tái)積累了消費(fèi)者的購(gòu)買數(shù)據(jù)，收集了銷售者和供應(yīng)商的信用數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)已成為電商平臺(tái)進(jìn)入金融行業(yè)的最大優(yōu)勢(shì)。 三是以翼農(nóng)貸、宜信、開(kāi)鑫貸為代表的P2P平臺(tái)開(kāi)拓農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)。如翼農(nóng)貸作為聯(lián)想集團(tuán)戰(zhàn)略投資的企業(yè)，是中國(guó)首倡“同城O2O”概念的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，擁有約1000個(gè)區(qū)縣市網(wǎng)點(diǎn)，線下運(yùn)營(yíng)中心由各級(jí)加盟商（代理商）組成，形成了一套獨(dú)具特色的農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融模式。 四是信用社、農(nóng)行、郵儲(chǔ)銀行為代表的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)積極擁抱農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融。面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，這類傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)已開(kāi)始重視運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)手段和技術(shù)重塑農(nóng)村金融業(yè)務(wù)。 農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展“痛點(diǎn)” “隨著大量的互聯(lián)網(wǎng)金融公司涌入農(nóng)村市場(chǎng)，快速切入農(nóng)村金融市場(chǎng)，但很快發(fā)現(xiàn)農(nóng)村金融市場(chǎng)并不像城市金融市場(chǎng)，可以發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢(shì)，農(nóng)村金融的市場(chǎng)基礎(chǔ)薄弱、網(wǎng)絡(luò)設(shè)施基礎(chǔ)建設(shè)不足、信用體系基礎(chǔ)缺乏、壞賬率高發(fā)風(fēng)險(xiǎn)等因素，給互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)戴上了緊箍咒�！币划�田研究院負(fù)責(zé)人向記者表示。當(dāng)前農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展客觀上存在四個(gè)“痛點(diǎn)”。 一是市場(chǎng)基礎(chǔ)薄弱�，F(xiàn)階段農(nóng)村人口龐大但老齡化加劇，外出務(wù)工人員增加促使農(nóng)村空心化程度持續(xù)加深；農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者文化水平較低，農(nóng)業(yè)增加值幅度有限；農(nóng)村消費(fèi)習(xí)慣的改變卻加深了現(xiàn)金支付的占比；農(nóng)民有信貸需求，但投資理財(cái)意識(shí)淡薄等。 二是網(wǎng)絡(luò)設(shè)施基礎(chǔ)建設(shè)不足�，F(xiàn)階段村鎮(zhèn)互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)設(shè)施薄弱，農(nóng)村寬帶普及率和電腦普及率均低于30%，70%以上的農(nóng)村居民缺乏互聯(lián)網(wǎng)知識(shí)和利用互聯(lián)網(wǎng)意識(shí)。 三是信用體系基礎(chǔ)缺乏�，F(xiàn)階段農(nóng)村金融還不健全，主要以傳統(tǒng)的銀行存款、取款為主，理財(cái)、保險(xiǎn)、投資等服務(wù)較少，基本沒(méi)有一個(gè)完善的信用體系。 四是壞賬率高發(fā)風(fēng)險(xiǎn)�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融公司利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)優(yōu)勢(shì)和大數(shù)據(jù)風(fēng)控，收集各類數(shù)據(jù)信息，對(duì)“三農(nóng)”客戶、小微企業(yè)、個(gè)人等發(fā)放信用額度，農(nóng)村傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)仍然堅(jiān)持非常嚴(yán)謹(jǐn)、保守的經(jīng)營(yíng)策略，嚴(yán)格信用管理，但依然壞賬率高企。現(xiàn)實(shí)表明，壞賬率高是農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的絆腳石。 聯(lián)手拓展農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融“藍(lán)海” 多方市場(chǎng)機(jī)構(gòu)最近兩三年的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)表明，要開(kāi)拓農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)這片“藍(lán)海”，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)和傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)必須發(fā)揮各自的優(yōu)勢(shì)，互補(bǔ)合作，聯(lián)手開(kāi)拓創(chuàng)新。 業(yè)內(nèi)專家指出，無(wú)論是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)還是互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)，都不可能憑借一已之力獨(dú)占農(nóng)村金融市場(chǎng)，完全釋放農(nóng)村金融需求。傳統(tǒng)金融在農(nóng)村有強(qiáng)大的市場(chǎng)基礎(chǔ)，雖然發(fā)展慢、步伐小、創(chuàng)新力弱，但是信任度高、穩(wěn)定性強(qiáng)、資金量充足；而新型的互聯(lián)網(wǎng)金融一開(kāi)始在農(nóng)村可謂一無(wú)所有，雖然產(chǎn)品多樣、服務(wù)意識(shí)強(qiáng)、收益高、發(fā)展迅速，但是市場(chǎng)基礎(chǔ)差、信任度不高、穩(wěn)定性不強(qiáng)。因此，農(nóng)村傳統(tǒng)金融和互聯(lián)網(wǎng)金融并非只有競(jìng)爭(zhēng)，而應(yīng)相互補(bǔ)充、攜手并進(jìn)。只有傳統(tǒng)金融的深度與互聯(lián)網(wǎng)金融的廣度結(jié)合，才能創(chuàng)造農(nóng)村金融新生態(tài)，最后實(shí)現(xiàn)普惠金融的目標(biāo)。 從農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的趨勢(shì)看，當(dāng)下開(kāi)拓這一“藍(lán)�！保瑧�(yīng)當(dāng)從“三農(nóng)”實(shí)際出發(fā)，以重點(diǎn)開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)為主，以投資理財(cái)為輔。要充分利用互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢(shì)，豐富農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，整合農(nóng)村閑散資金和小資金量，以農(nóng)村資金助力農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，釋放農(nóng)村金融需求，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。 在互聯(lián)網(wǎng)化大趨勢(shì)下，以大數(shù)據(jù)建立健全互聯(lián)網(wǎng)征信體系是促進(jìn)農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融取得突破性進(jìn)展的關(guān)鍵。業(yè)內(nèi)人士指出，農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融也是建立在科學(xué)有效的信用體系基礎(chǔ)之上的。通過(guò)大數(shù)據(jù)建立的“大信用體系”，將在個(gè)人信用評(píng)定工作中節(jié)約時(shí)間，快速計(jì)算個(gè)人信用給予金融支持，大大提高金融效率，真正實(shí)現(xiàn)信用經(jīng)營(yíng)與資金經(jīng)營(yíng)的分離，推動(dòng)農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融持續(xù)健康發(fā)展。 |
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上一條：中美投資協(xié)定正式開(kāi)啟負(fù)面清單談判[ 2015-6-19 ] 下一條：穩(wěn)增長(zhǎng)政策不停歇 當(dāng)前貨幣寬松趨勢(shì)未變[ 2015-6-23 ] |
