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部分銀行存款利率剛上浮又下調(diào) 利差收窄成主因 本文來(lái)源于：華龍網(wǎng)-重慶商報(bào) 發(fā)布時(shí)間：2015-3-10 央行降息不到一周，部分股份制商業(yè)銀行的存款利率就上演了先升后降的“過(guò)山車”行情，掀起了第二輪存款利率價(jià)格戰(zhàn)。昨日，商報(bào)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，浙商銀行、渤海銀行和恒豐銀行，一年期存款利率在全面上浮到3.25%幾天后，又回調(diào)到3%，其他相應(yīng)期限也隨之調(diào)整。商業(yè)銀行人士認(rèn)為，存貸利差收窄可能是回調(diào)主因。3銀行一浮到頂后回調(diào) 央行降息不到一周，積極宣布上浮到頂?shù)你y行又開(kāi)始整齊劃一的回調(diào)利率。近日，浙商銀行、渤海銀行和恒豐銀行均下調(diào)了存款利率。2月28日晚間，央行宣布降息后，恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行等在當(dāng)晚就宣布將存款利率一浮到頂，成功“搶占頭條”。 昨日，商報(bào)記者在浙商銀行和渤海銀行官網(wǎng)上看到，這2家銀行網(wǎng)站公布的“自2015年3月6日起執(zhí)行”的存款利率表顯示，1年期存款利率為3%。央行降息后1年期存款基準(zhǔn)利率為2.5%，若按照這2家銀行此前宣布的上浮30%，應(yīng)為3.25%，可見(jiàn)此時(shí)兩家銀行已經(jīng)回調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)。此外，上述兩家銀行其他存款項(xiàng)目也相應(yīng)調(diào)整：活期存款利率由0.455%下調(diào)至0.42%，3個(gè)月期由2.73%下調(diào)至2.52%，半年期由2.99%下調(diào)至2.76%，2年期由4.03%下調(diào)至3.72%，3年期由4.875%下調(diào)至4.5%。5年期利率，浙商銀行由5.4%下調(diào)至5%，渤海銀行維持原來(lái)的4.50%不變。 恒豐銀行也于3月5日起也全面回調(diào)存款利率。商報(bào)記者從該行官網(wǎng)上看到，除了5年期定存利率為5.225%不變之外，包括活期的其余檔期利率下調(diào)后與浙商銀行、渤海銀行一致。從數(shù)據(jù)可以看出，五年期除外，恒豐銀行、浙商銀行和渤海銀行其他期限存款利率由上浮30%調(diào)整為上浮20%。至此，這3家銀行執(zhí)行的新利率，與多數(shù)股份制銀行和城商行處于同一利率水平。 此前，將存款利率一浮到頂?shù)倪�有本土兩大商業(yè)銀行重慶銀行和重慶三峽銀行。目前，重慶銀行和重慶三峽銀行的存款利率仍然維持一浮到頂。 部分銀行賠本賺吆喝 “銀行利率下調(diào)也有自己的苦衷�！笔袃�(nèi)一大型商業(yè)銀行個(gè)金部負(fù)責(zé)人分析，銀行上浮還是下調(diào)利率主要是考慮利率支出的成本問(wèn)題。銀行存貸差越來(lái)越小，利潤(rùn)越來(lái)越薄，賠本賺吆喝不能成為長(zhǎng)久之舉�！百Y金成本壓力太大，五年期的存款利率上浮后年利率為5.4%多，而房貸利率為5.9%，如果再打個(gè)九折，基本上就倒掛，無(wú)利可圖。”市內(nèi)另一家商業(yè)銀行人士舉例說(shuō)，利潤(rùn)最大化是商業(yè)銀行的效益目標(biāo)，從盈利角度來(lái)考慮銀行會(huì)適時(shí)調(diào)整存款利率定價(jià)，不能再任性下去。市內(nèi)一股份制銀行資金部人士坦言，銀行越來(lái)越意識(shí)到單純的上浮到頂已經(jīng)沒(méi)有意義，拼利率并非長(zhǎng)遠(yuǎn)之計(jì)，更多的是差異化發(fā)展，如何用自己的優(yōu)勢(shì)與特長(zhǎng)來(lái)綁定客戶。 觀察 新常態(tài)：存款利率高頻次差異化調(diào)整 多名專家在接受商報(bào)記者采訪時(shí)認(rèn)為，隨著存款利率上浮空間的進(jìn)一步放開(kāi)，將定價(jià)權(quán)更多地交還給銀行，未來(lái)居民存款貨比三家將成為常態(tài)。 “存款利率高頻次、差異化的調(diào)整，將成為利率市場(chǎng)化進(jìn)程中的 新常態(tài) �！敝袊�(guó)人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院客座研究員董希淼認(rèn)為，未來(lái)，有些銀行可能繼續(xù)吸收高成本的各類存款，有些可能會(huì)對(duì)小額存款賬戶進(jìn)行收費(fèi)。華夏銀行發(fā)展研究部戰(zhàn)略室負(fù)責(zé)人楊馳預(yù)計(jì)，存款差異化定價(jià)的趨勢(shì)將更加明顯，越來(lái)越多的銀行將放棄“一浮到頂”的存款定價(jià)策略，轉(zhuǎn)而根據(jù)自身的負(fù)債成本和客戶結(jié)構(gòu)靈活定價(jià)。不同銀行、不同地區(qū)之間的存款定價(jià)差別將會(huì)越來(lái)越大。 全金融搜索平臺(tái)融360銀行存款分析師葉青分析說(shuō)，目前市場(chǎng)資金保持充裕，這將進(jìn)一步引導(dǎo)利率下行。而降息后，銀行獲取資金成本進(jìn)一步降低，所以整體利率水平下降也在情理之中。 中央財(cái)經(jīng)大學(xué)銀行業(yè)中心主任郭田勇在接受商報(bào)記者采訪時(shí)表示，伴隨存款利率上浮空間的擴(kuò)大，銀行掌握了更多的定價(jià)權(quán)，不同銀行存款利息將產(chǎn)生差別。在郭田勇看來(lái)，伴隨央行利率上浮幅度繼續(xù)擴(kuò)大，各個(gè)銀行的利率應(yīng)該出現(xiàn)更多的差異化。同時(shí)，銀行間的競(jìng)爭(zhēng)除了利率之外，還有其他方面的競(jìng)爭(zhēng)，比如銀行的服務(wù)、資金的安全等。 建行總行行長(zhǎng)張建國(guó)近日表示，利率市場(chǎng)化已經(jīng)到了“臨門一腳”的關(guān)鍵時(shí)候。有報(bào)道稱，存款保險(xiǎn)制度或?qū)⒂诮衲?月正式運(yùn)行。在銀行人士看來(lái)，存款保險(xiǎn)制度的建立是存款利率完全放開(kāi)，利率上限取消這一驚險(xiǎn)一躍的必要條件。 浙商銀行和渤海銀行： 活期存款利率由0.455%下調(diào)至0.42%，3個(gè)月期由2.73%下調(diào)至2.52%，半年期由2.99%下調(diào)至2.76%…… 恒豐銀行： 除了5年期定存利率為5.225%不變之外，包括活期的其余檔期利率下調(diào)后與浙商銀行、渤海銀行一致…… 理財(cái) 存款貨比三家 理財(cái)產(chǎn)品揚(yáng)長(zhǎng)避短 “央行允許銀行存款利率可浮動(dòng)后，各家銀行要相互比較、觀望其他銀行利率水平，同時(shí)還要根據(jù)本行資金緊張程度、貸款利率的定價(jià)能力等來(lái)臨時(shí)調(diào)整掛牌存款利率。銀行利率自主權(quán)更大，利率調(diào)整頻率也會(huì)更快。”重慶銀行理財(cái)師楊蕊煉提醒儲(chǔ)戶，存款時(shí)應(yīng)貨比三家，不應(yīng)任憑定存跟隨系統(tǒng)默認(rèn)的“到期自動(dòng)轉(zhuǎn)存”。如果客戶選對(duì)銀行到一浮到頂?shù)你y行存款，其二、三年期定存收益比降息前還高。重慶銀行近期推出的幸福存產(chǎn)品利率仍維持降息前的5.4%水平，10000元本金每年能收到540元的利息，是一年期定期存款的166%，而且該產(chǎn)品可以選擇按月、按季或按年付息。 此外，降息后首期國(guó)債發(fā)行利率也出現(xiàn)了下調(diào)。日前財(cái)政部發(fā)布公告表示，決定發(fā)行2015年憑證式（一期）國(guó)債。本期國(guó)債最大發(fā)行總額300億元，其中，3年期180億元，票面年利率4.92%；5年期120億元，票面年利率5.32%。發(fā)行期為3月10日至19日。對(duì)比去年11月10日至19日發(fā)行的2014年憑證式（四期）國(guó)債，3年期和5年期利率均有下降。此外，我市各家銀行新推出的一輪理財(cái)產(chǎn)品收益率均有所下滑。楊蕊煉提醒，降息通道下，市民投資宜揚(yáng)長(zhǎng)避短，提前鎖定高收益。風(fēng)險(xiǎn)承受力強(qiáng)的客戶可以適當(dāng)配置偏股票型基金。 |
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